商业银行个人贷款发展瓶颈：业务拓展与资产处置的双重挑战

近年来，在宏观经济转型和政策引导下，我国商业银行信贷结构呈现“对公强、零售弱”特征，同时个人贷款资产质量下行趋势凸显，个人贷款业务发展面临业务拓展和不良资产处置的双重挑战。另一方面，个人贷款业务具有利率较高而风险分散优势，是商业银行应对当前低利率市场环境、息差收窄及金融科技冲击的核心业务，如何突破个人信贷业务发展瓶颈对商业银行发展尤为重要。本文基于近十年个人贷款业务宏观数据以及2022－2025年上半年样本商业银行微观数据系统分析了商业银行个人贷款的规模与结构变化、资产质量演变、风险成因与暴露机制，以及风险管控与不良处置方式，旨在