随机利率下嵌入退保期权的分红产品保单价值：模型构建与实证分析

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

在当今的寿险市场中，分红保险占据着举足轻重的地位，是众多寿险公司的主导产品类型。其独特的设计，融合了保险保障与投资分红的功能，满足了消费者在风险保障与资产增值方面的双重需求，因此深受广大消费者的青睐。近年来，随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强，分红保险的市场份额不断扩大，保费收入持续增长，已成为寿险市场的重要支柱之一。

然而，分红保险在发展过程中也面临着一些严峻的问题，其中退保问题尤为突出。退保现象不仅对保险公司的经营稳定性和财务状况产生负面影响，还可能影响整个保险行业的