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随着科技的进步和社会经济的高速发展，贷款消费逐渐成为人们超前消费的主要方式

之一。信贷业务的不断增长给贷款机构带来巨大利润，但同时由于贷款对象人群复杂，监

管机构监管不到位及信息差等因素也导致不良贷款率逐渐攀升。贷款机构通过对金融大数

据进行建模，以确定借款人是否有资格获得贷款。在大数据时代，即使模型略有优化，对

于贷款业务的提升也可能是巨大的，因此，如何准确地借助贷款客户信息进行违约风险预

测，从而降低不良贷款率成为信贷风控领域的重要研究问题。

本文研究主要针对个人信贷数据类不平衡、模