我国产险公司偿付风险资本配置的困境与突破：理论、实践与优化策略

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

近年来，我国财产保险行业呈现出稳健发展的态势，在经济社会中发挥着愈发重要的作用。从市场规模来看，保费收入持续增长，业务领域不断拓展。根据相关数据，2024年上半年，中国财产险行业保费增速为4.5%，自2020年起，财产险保费增速维持在10%以下，尽管增速有所放缓，但行业发展更加趋于理性和成熟。在险种结构上，车险虽仍占据主导地位，但占比逐渐下降，从2013年的76.09%降至2022年的64.58%。与此同时，非车险业务发展迅速，成为行业新的增长动