非利息收入对我国上市商业银行资产收益风险的多维度剖析与策略研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球金融市场持续演变的大背景下，商业银行所处的经营环境正经历着深刻变革，传统盈利模式面临着前所未有的挑战。自2013年我国全面放开金融机构贷款利率管制，标志着利率市场化进程迈出关键一步，此后存款利率市场化也稳步推进，这使得商业银行的存贷利差逐渐收窄。据相关数据显示，2012-2020年期间，我国商业银行净利润增速从2012年的18.9%逐年走低，到2020年同比下降1.8%，与此同时，不良贷款比例却从2012年的1%攀升至2020年的1.92%。

金融脱媒现象也