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在互联网技术迅猛发展的当下，金融行业历经深刻变革，互联网金融蓬勃

兴起。第三方支付、网络借贷、数字货币等新兴金融模式打破传统金融边界，

为金融服务带来便捷、高效与普惠性。大型国有银行和股份制银行凭借资金、

技术与客户基础优势，快速布局线上业务，抢占市场份额。而农商银行电子银

行业务起步晚、发展慢，面临巨大挑战。Z农商银行作为地方性金融机构，在互

联网金融冲击下，传统存贷汇业务优势渐失，电子银行业务发展滞后，客户流

失、市场份额下滑。但电子银行业务具有低成本、高效率、广覆盖等优势，且

随着农村居民文