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基于用户行为分析的银行反欺诈风控系统模型优化研究

第一章问题导向与应用需求分析

1.1现实问题识别与背景分析

1.1.1行业现状与问题识别

随着金融科技的飞速发展，银行业务的数字化转型已成为不可逆转的趋势，信用卡作为核心支付工具，其交易规模呈现爆发式增长。然而，在便捷支付背后，信用卡盗刷、伪卡交易、网络钓鱼等金融欺诈行为日益猖獗，手段不断翻新，给银行和持卡人带来了巨大的经济损失。当前，银行业普遍采用的反欺诈手段主要依赖于传统的基于规则的专家系统，即通过预设的交易阈值、黑名单匹配以及简单的逻辑判断来识别风险。这种方式虽然在一定程度上能够拦截显而易见的欺诈交