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2019年，中国金融监管局（原中国银保监会）发布了《关于银行业保险业数字

化转型的指导意见》提出要推动银行业保险业数字化转型，加强数据治理和风险管理，

提高服务质量和效率。银行数字化转型有效推动了我国金融组织形态的多样化，从运

行效率、业务模式、风险识别和控制等多个维度对传统商业银行业务结构和经营模式

带来了直接和间接的影响。银行在利用数字技术降低成本、提升盈利的同时，是否降

低其从事影子银行业务的动机