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文档摘要

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金融风控与合规手册

第1章金融风控基础理论

1.1金融风险分类与识别

金融风险是指因金融市场、金融机构或金融产品运作中可能发生的不确定性事件，导致资产价值下降或收益减少的风险。金融风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险五大类。市场风险是指由于市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致的损失风险。例如，2008年全球金融危机中，次贷危机引发的市场风险导致全球金融市场剧烈波动，造成大量金融机构破产。

信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同义务，导致金融机构或投资者损失的风险。例如，银行发放贷款后，若借款人无法偿还本金和利息，银行将面临信用风险。流动性风险