自有住房对家庭风险资产配置的双重效应剖析：理论、实证与优化策略

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

近年来，我国住房市场经历了深刻的变革与发展。自住房制度改革以来，房地产市场迅速崛起，成为国民经济的重要支柱产业。特别是在过去十几年间，房价总体呈现上升趋势，房地产投资热度居高不下。然而，随着政府“房住不炒”政策的持续推进，市场逐渐回归理性，房价增速放缓，部分城市房价甚至出现调整。当前，我国住房市场呈现出区域分化的特征，一线城市和部分热点二线城市住房需求依然旺盛，而部分三四线城市则面临库存压力较大、市场供需失衡的问题。

在家庭资产配置方面，住房资产占据着举足轻重的地位。根据