B端小微金融的三路玩法
B端，已是众所周知的下一个战场。
市场中，不乏C端头部玩家谋划B端转型，难免因循C端致胜方略，但B端自有曲折，恐难以奏效。而在B端浸淫已久的老玩家，自谓熟知市场门道，却易因循守旧，难成引领风口的弄潮儿。
新旧两股力量，都无必胜之理，唯如此，才能激励后来者不断创新、探索，以崛起为新巨头。
一、B端风口，实不实？
经股权众筹、虚拟货币、P2P等风口洗礼后，不少人视风口为泡沫，畏之如虎，走入另一个极端。
趋势发轫之初，风吹波动，泡沫遂生，风口之下难免泡沫，泡沫却未必是风口。虚拟货币、股权众筹和P2P，因土壤不成熟，均有泡沫之嫌，但B端小微金融，却是实实在在的风口。
具体可从三个方面来看：
1.产业演变与科技助力
历经机械革命、电气革命、信息革命之后，工业步入4.0阶段——借助科技创新与软件系统消弭信息与物理的边界，以实现智能制造。
智能制造的前提，是交互式生产技术的联网通信，企业可以调用生产过程中诸如位置、流程、实际状态与目标状态的差距等“元信息”优化生产过程，动态遴选最佳方案，让制造本身智能化、可进化。
智能制造与产业互联网相伴相生，科技是最大助力。
云计算解除了系统软件层面的桎梏，5G加速走来，助力物联网（InternetofThings,IoT）和AR/VR走出实验室，推动产业互联网提速。
一如移动互联网重塑了C端场景，产业互联网为重构B端场景创造机遇窗口。B端金融正迎来大变局，大变局中有大机遇。
2.资金助力与政策推动
风口需资金助力，在政策推动下，银行资金正批量涌入。
2018年末，普惠口径（单户贷款金额1000万以下）小微贷款余额9.36万亿元，同比增长21.79%，比各项贷款增速高出9.2个百分点。
2019年上半年，普惠小微贷款新增1.2万亿元，同比多增6478亿元。
资金强势涌入，冲破盘亘在小微企业与金融机构之间的堵点，变滴灌为灌溉，带动小微企业融资环境改善。银行资金带头，市场资金跟进，小微企业的融资渠道会愈来愈通畅、多元，小微金融，步入风口期。
这个阶段，银行资金到处寻找优质小微信贷用户。从策略上看，此时发力小微金融是最安全的——只要企业本身没有硬伤，不愁找不到“接盘”银行资金，有银行资金支持，企业生命力会愈发健壮。
3.持续渗透，时机成熟
小微企业融资难、融资贵依旧，但小微金融并非新命题，各方持续发力探索，小微金融新模式越来越清晰，站在产业生命周期视角，跨过中早期、步入风口期的时机已经成熟。
传统小微信贷囿于抵押担保，下沉有限、天花板低，偶有探索，难成大势。
围绕数据驱动，小微金融已探索出几种新路径，打开了新空间。基于数据获取模式和场景的不同，大致分为三种：
基于企业一手经营数据的泛产业链小微金融，既包括传统依托核心企业的供应链金融，也包括电商平台金融、SAAS金融等新模式。
以政务数据为基础的小微金融，典型代表是各家银行基于税务数据的线上小微贷款产品。
以金融大数据为依托的小微金融，如基于征信数据的非首贷小微信贷产品，基于支付收单数据的POS贷产品等。
抵押物有限，数据无限。
随着产业互联网加速深化，小微企业数据不断丰富、沉淀，为基于数据的小微金融开启无限空间。
风口咋起，赛道上模式众多，什么才是B端小微金融的正确打开方式呢？下面是我眼里的上中下三策。
二、上策：先场景后金融，深入生产经营，参与其中
B端业务侧重个性化、定制化，定制化的背后是契合度。
要理解契合度，需站在企业生产经营的视角看金融——金融服务不再是外在的标准化产品，而是内嵌其中、贴合紧密、不可或缺的一个齿轮。契合度的最高境界，就是亲身参与其中，参与到企业生产经营之中，才能在定制化比拼中更胜一筹。
所以，发力B端小微金融，参与其中是上策，先场景后金融，根深自然叶茂。
从这个角度看，产业互联网，本是产业自己的事，现在，已成了金融机构的份内事。不同玩家基于自身禀赋不同，正以不同的模式参与其中。
1.模式一：联合核心企业，搭建智慧供应链生态
力量越大，责任越大，产业互联网，核心企业首当其冲。
联合核心企业，以产业互联网为基础，搭建智慧供应链生态，加速核心企业信用向末端（三级、四级、五级甚至更多层级）小微企业渗透，将大大拓展传统供应链金融的业务空间。
这个市场是银行的势力范围。银行缺乏产业背景，但与核心企业关系密切，在供应链金融上布局已久，有现成的供应链金融服务平台，也有最完整的配套金融产品体系（订单融资、存货质押、应收账款、仓单质押、信用证等一揽子融资产品，国内贸易和进出口结算支持，以及投资、并购、发债等多元金融服务），前景可期。
不过，银行金融产品强，科技实力弱。其科技实践囿于金融科技，在以提升产业经营效率为目标的产业科技上缺乏实践，给互联网巨头的B端转型带来机会。
头部互联网公司多崛起于互联网对传统产业的改造升