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资金业务简介
目录
前言.2
一、资金业务简介介绍.31、资金业务目的.32、资金来源及其作
用.33、资金业务理解方法.4
二、财资业务目前的组织架构.61、资金部前台组织架构.62、中台
组织架构.83、运营部后台组织架构.94、前、中、后台职能及责任.10
三、现有相关部分系统和接口简介.131、内部系统介绍.132、合作
伙伴系统使用简介.163、相关系统接口简介.17
四、业务工作流和现系统支持.201、业务流程总体介绍：.202、业
务流程介绍：.201)、债券业务：.202)、同业拆借(亦称同业存拆、
放).283)、外汇业务(包括即期、远期和掉期外汇交易).334)、票据业
务.365)、衍生产品.386)、代客业务-结构性存款.40
五、不足、改进及想法.41
前言
由于资金业务水平有限，难免有所疏漏，亦可能存在错误。如有发
现，请予以指正。谢谢！介绍内容，为个人理解，仅供参考，不可作准。
第一章先介绍资金业务的目的和理解资金业务的方法，希望读者能更
容易理解资金业务及其重要性。
第二章介绍财资部门改造后的部门结构，使读者对业务想达到的合理
管理有相应认识。
第三章概述业务部门使用到的相关系统，让读者对现行已有系统有一
定认知。
第四章先总体介绍了业务做交易的流程，和IT因应业务需求已经做
和正在进行的相关事项；后分业务简要介绍相关业务以增进理解，再用图
例对具体业务流程操作进行介绍和用图展示现行系统未覆盖的功能。
第五章说明总体不足及正在进行的工作和未来想法。
文字第二章和部分业务流程引用了毕马威给平安银行的咨询报告，在
此标明。
一、资金业务简介介绍
1、资金业务目的
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资金部业务关注主要有三部份：
ALM(AssetandLiabilityManagement，资产负债管理)；Liquidity(流动性
管理)和Trading(市场交易)。其中前两个又统称Banking(银行业务)，后
面的市场交易是以盈利为目标的。
我行资金部是向ALCO(资产负债委员会)负责，贯彻执行ALCO的决策
(请参考后面资金部架构)。
广义的资产负债管理，是指金融机构按一定的策略进行资金配置来实
现流动性、安全性和盈利性的目标组合。
狭义的资产负债管理，主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变
利率敏感资金的配置状况，来实现金融机构的目标，或者通过调整总体资
产和负债的持续期，来维持金融机构正的净值。
北美精算协会将ALM定义为：ALM是管理企业的一种活动，用来协调
企业对资产与负债所做出的决策；它是在给定的风险承受能力和约束下，
为实现企业财务目标而制定、实施、监督和修正企业资产和负债的有关决
策的过程。对任何利用投资来平衡负债的机构来说，ALM都是一种重要且
适用的财务管理手段。
很多人认为资金部是银行最赚钱的部门；但也有人认为资金部只是一
个COSTCENTER成本中心，因为它只是一个执行机构，并非决策者，当然后
一种大多数人难以理解。
银行经营管理的理论经历了一个管理重心由资产转向负债，又由负债
转向全面综合管理的变化过程。资产管理理论强调的是使资产保持流动
性，在负债一定的情况下，通过调整资产结构来满足流动性要求。而负债
管理理论强调的是通过扩大负债去获得银行的流动性，银行在经营中就没
有必要经常保持大量高流动性资产，而应将它们投入高盈利的贷款或投资
中，在必要时，银行扩大贷款规模也可以用借款来支持。资产管理和负债
管理均有失偏颇，资产管理过于偏重安全和流动性，不利于实现盈利性目
标，负债管理过于偏重资产扩张和追求盈利，将流动性过高地依赖于外部
环境，具有较大风险。
资金部就是以上管理的实体，通过资金配置(市场交易和其他手段)来
实现流动性、安全性和盈利性的目标组合。