产品定价工作之基础---条款解读
目 录产品开发材料构成介绍条款的解读常见问题及注意事项
一、产品开发材料构成（以农险产品）一.中央财政和地方财政补贴型农险产品开发材料构成政府文件条款费率可行性分析报告精算报告修订对比表产品修订说明银保监会对保险公司农险经营资质的批复
一、产品开发材料构成（以农险产品）二.商业性农险产品开发材料构成条款费率可行性分析报告精算报告修订对比表产品修订说明
标题：字体：宋体中文标题；字号：二号；加黑、居中。小标题：加黑、居中。C、第几条：首行缩进二字符、加黑、空两格。条款内容：字体：宋体中文正文；字号：小四；间距：段前0行、段后0.5行、行距是单倍行距。页码：X/Y格式。二、条款的解读（以农险产品为例）1、格式
条款的解读（以农险产品为例）具体的解读
A、命名规则：公司简称+业务开办区域+产品性质（中央财政/地方财政/商业性）+农作物名称+产品类型（种植/养殖/森林/价格/XX指数/收入/产量/收益）保险+（适用于新型农业经营主体/XX企业/扶贫/一带一路…）常见错误：XX财险XX省中央财政小麦种植保险（适用于YY县）正确名称：XX财险XX省YY县中央财政小麦种植保险三、常见问题及注意事项
三、常见问题及注意事项B、前后表述不一致、不严谨例如：“每亩/头/只保险金额”vs“单位保险金额”“保险期间”vs“保险期限”“投保面积”vs“保险面积”“赔偿金额”vs“赔款金额”“雇佣”vs“雇用”“二年”vs“两年”等混用。
三、常见问题及注意事项养殖险：火灾林业保险：火灾种植险：火灾病虫草鼠害等C、中央财政保费补贴型农业保险的保险责任（中国保监会+财政部+农业部关于进一步完善中央财政保费补贴型农业保险产品条款拟订工作的通知）
D、条款中保险费的计算公式和费率规章中的不一致条款中：保险费=保险金额×保险费率费率规章中：保险费＝每头保险金额×保险数量×保险费率×费率调整系数三、常见问题及注意事项
E、投保人、被保险人义务保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。在保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。保险人是不能增加保险费或解除保险合同的。三、常见问题及注意事项
三、常见问题及注意事项F、赔偿处理（保险金额漏乘、保险面积重复相乘；缺少损失率的计算公式）
三、常见问题及注意事项G、内容重复
三、常见问题及注意事项H、关于合同终止本保险合同终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
三、常见问题及注意事项J、其他注意事项养殖险：一定要有无害化处理；保疾病、疫病的责任免除中一般应有疾病观察期；种植险：（提高不同生长期的赔偿标准）中央财政补贴种植业保险条款应根据农作物生长期间物化成本分布比例，科学合理设定不同生长期的赔偿标准。原则上，当发生全部损失时，三大口粮作物（水稻、玉米、小麦）苗期赔偿标准不得低于保险金额的40%；（降低全损标准）种植业保险条款应明确全部损失标准。原则上，投保农作物损失率在80%（含）以上应视为全部损失。保险公司不得主张对受损的保险标的残余价值的权利，农业保险合同另有约定的除外。条款中不得有封顶赔付、平均赔付、协议赔付等约定。保险模板错误：投保人与被保险人协商确定。中央财政补贴型险种不能有绝对免赔（即使政府文件中有绝对免赔的表述）；地方财政补贴型险种如果政府文件有绝对免赔的表述，我们的条款才能有绝对免赔的表述。区间范围：损失率达XX以上，是否包含；不同生长阶段，是否包含。缺少专有名词的注释：如火灾、干旱等。