2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与
综合能力基础试题库和答案要点
单选题（共45题）
1、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范
个人贷款风险。
A.相关人员关系调查
B.深入调查
C.严格审核
D.面谈
【答案】D
2、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银
行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出
等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。
A.初步确立
B.探索成形
C.改革调整
D.形成完善
【答案】C
3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是
（）。
A.贪污受贿犯罪
B.金融诈骗犯罪
C.渎职罪
D.毒品犯罪
【答案】C
4、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总
额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A.封闭式理财产品
B.开放式理财产品
C.固定式理财产品
D.浮动式理财产品
【答案】A
5、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理保险业务
C.代理商业银行业务
D.代理中央银行业务
【答案】B
6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
【答案】D
7、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票
【答案】C
8、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。
A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提
出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导
B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进
行内部审核并出具保荐意见
C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审
D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的
批文
【答案】B
9、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商
业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是
（）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元?
【答案】B
10、抵销的作用不包括（）。
A.简化交易程序
B.降低交易成本
C.提高交易安全性
D.提高交易速度
【答案】D
11、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时
转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
【答案】A
12、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排
贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行
【答案】B
13、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业
银行负债结构中的定活比是（）。
A.60％
B.66.7％
C.40％
D.50％
【答案】B
14、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。
A.简单化与主观性原则
B.简单化与客观性原则
C.科学化与复杂化原则
D.全面性和前瞻性原则
【答案】D
15、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。
下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
【答案】D
16、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中央银行
D.国务院银行业监督管理机构
【答案】C
17、银行最重要的无形资产是（）。
A.良好的声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
【答案】A
18、商业