“中国银?个?理财业务发展研究”开题报告
附表?：
毕业论?（设计）开题报告
姓名叶志敏院（系）?融学院专业?融?程班级?班学号0825*******联系?式150********
论?题?：中国银?河源分?个?理财业务的发展研究
?、选题的意义和?的
随着我国社会经济快速发展，居民个?理财意识不断加强，同时，?融体制的变?、?融?具的创新，构成了我国个?理财业
务发展的强?动?；随着各银?间?融产品的趋同化使其个?理财的发展研究显得越来越重要，银?必须向客户提供个性化、
全?便捷的服务。
近年来，各?商业银?接连推出个?理财业务，个?理财产品形成“百花齐放，百家争鸣”的局?。?招商银?推出“?葵花”理
财品牌后，中?推出了“中银进取”，??推出了“理财?账户”，建?推出了“?秘书理财”、“乐当家”，农?推出了“?钥匙”?融
超市，交?推出了“外汇宝”、“圆梦园”，民?推出了“?凡理财”，?发推出了“真情理财”等等。
个?理财逐渐成为我国银?产品和服务竞争创新的主要领域之?，?对?新?异的?融市场，发展和创新商业银?个?理财业
务，既可以推动商业银?经济功能升级，?有助于提升我国商业银?的核?竞争?。
本论?通过对中国银?河源分?个?理财业务的研究，使之得到优化和进?步发展，并对此提出建议对策。对于商业银?个?
理财业务发展具有?定理论价值，便于当地居民对银?理财产品的进?步了解和学会如何合理理财。
?、?献综述和研究现状
1、国内商业银?个?理财业务存在的问题
关于国内商业银?个?理财业务现状的理论主要有两??向，?些学者专家是从营销渠道与市场定位、理财产品的设计运?和
营销服务战略客户服务和专业化服务三??进??较，如朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳
（2007），韩俊先（2011）；另外?些学者专家是针对现阶段我国商业银?个?理财业务存在的其它问题提出发展策略，如
架?华（2006），张静（2007），怀?峰（2009），张垿（2010），孔晗柳（2010）。
总结以上国内学术界关于国内商业银?个?理财业务存在的问题，有以下?点：?是业务发展理论化，缺乏实践性；?是产品
品种同质化，缺乏创新性；三是缺乏有实?的专业理财队伍，理财?员专业?平低；四是居民认识不?，银?宣传不够，缺乏
?泛基础。
2、商业银?个?理财业务的发展策略
关于商业银?个?理财业务的发展研究主要也分两??，?是张静（2007），韩俊先（2011）等学者针对商业银?个?理财
业务认为：集中?量打造便民?效的理财队伍；强调个性化的品
牌产品；防范风险，提?收益，为居民争取效益最?化。?是胡佳（2007），孙炜（2007）等学者对商业银?个?理财业务
的认识：重视经营的效益规模化，严格规范理财?员，加?理财产品创新的?度。
总结以上国内学术界关于商业银?个?理财业务发展策略的研究，认识到应该逐步改??融体制，发展产品多样化，突出品牌
优势，满?不同年龄段?群的投资需求。
3、中国银?个?理财业务发展现状及策略
中国银?已在全国范围内建?起?向中?端客户的“三级财富管理”体系中银理财、中银财富管理、私?银?业务。
中国银?未来发展策略主要针对横向?体化发展以及纵向?体化发展，横向?体化发展指的是多元化服务策略以及品牌多样
化，纵向?体化发展指的是满?不同客户需求，建??泛的客户基础。
三、创新思路和论?提纲
本?结合中国银?河源分?个?理财产品所?临的经济环境、社会?化环境及?融市场环境的基础上，从资?利?、客户风
险、专业?才、营销?式、理财产品等多?度分析了该分?理财市场所存在的问题，并基于宏观环境分析，以及从现有竞争者
的抗衡、新进?者的威胁、替代品的竞争压?、供应商的能?、购买者的能?等?度进?了?业竞争环境分析，对发展河源市
分?个?理财业务提出了总体与具体的发展对策。
1、绪论研究背景、研究意义、研究综述、研究?法
2、中国银?河源分?个?理财业务概况
3、中国银?河源分?个?理财业务存在的问题
4、中国银?河源分?个?理财业务发展分析
5、中国银?河源分?个?理财业务发展策略
6、结束语
四、参考?献
[1]王佳林，邓珊，朗志中.个?理财?具、风险和策略浅析[J].商业研究，2004,(7):26-138
[2]李君.我国个?银?业务的发展现状及趋势探讨[J].?融论坛,2002,(10):10-112
[3]李宗怡.?融服务业中的客户关系管理(CRM)战略[J].财经理论与实践,2001,(2):66-86
[4]李姝婉.我国商业银?个?理财业务的风险管理[J].四川经济管理学院学报，2006，(1)：32-